一家百亿级资本的养老保险公司诞生，背后是中国养老问题待解的迫切性，以及横跨金融监管、地方政府、银行机构等各方创新的推手
文｜宋文娟丁艳
编辑｜袁满
一家百亿级资本的养老保险公司诞生，背后是中国养老问题待解的迫切性，以及横跨金融监管、地方政府、银行机构等各方创新的推手。
3月22日，银保监会发布《中国银保监会关于国民养老保险股份有限公司开业的批复》，同意国民养老保险股份有限公司（下称“国民养老”）开业。与此同时，银保监会核准叶海生国民养老董事长的任职资格，核准黄涛国民养老总经理的任职资格。
这意味中国养老保险行业迎来第十家专业公司，且是资本金最高的一家。
近两年政府工作报告中均着重提及，要规范发展第三支柱养老保险。国民养老的诞生即背负着这一使命。国民养老注册资本高达.5亿元，资本实力在寿险公司中进入前15位；股东更是集结了11家银行、证券保险、北京国资等17家机构，打破了现有养老专业保险公司均为保险系的格局，为未来的跨界融合埋下伏笔。
某保险行业资深人士认为，预计国民养老要第三支柱养老保险做一些创新的尝试，应该不是传统养老保险公司的打法。
至于未来国民养老产品线、销售渠道将是何种策略？据《财经》记者获悉，将居民的短期储蓄转化为具有养老性质的长期资金，将是其业务发展的目标和主线。而公司名称中的“国民”二字，则预示着其普惠金融的策略。
国民养老将聚焦具备养老属性的业务领域，贯彻“普惠、专业、创新、安全”发展理念，通过经营管理模式创新和产品服务创新，向社会提供差异化、辨识度高、商业可持续、易于老百姓理解的稳健适用的产品解决方案。
《财经》记者获悉，国民养老颇为看重金融科技，在销售渠道方面，正在探索网络销售新路径，鼓励数字化、线上销售，以实现销售模式变革，通过降本增效，还惠于民。
银行资本集结号：17家股东百亿资本金第七次全国人口普查数据显示，中国60岁及以上人口超2.6亿，达总人口的比重为18.7％。中国已进入轻度老龄化社会，而目前的养老三支柱体系建设却难以满足社会的需求。近两年政府工作报告中均提出，规范发展第三支柱养老保险。
这家集结一众银行理财子公司股东、注册资本高达.5亿元的国民养老的诞生，也被寄予了承担探索第三支柱创新发展特别的希望与意义。
年8月18日，保险行业协会披露拟设立国民养老筹建方案。据了解，国民养老由工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、信银理财、招银理财、兴银理财、民银金投、华夏理财、北京市基础设施投资、北京熙诚资本、国新资本、中信证券、泰康人寿、中金浦成17家公司共同发起筹建，注册地为北京。
从股东背景来看，这些理财公司的背后对应的是工、农、中、建、交、邮、中信、招商、兴业、民生和华夏11家大中型银行。注册资本也是市场已有养老保险公司中最高。此外，公开的资料显示，其董事长叶海生曾任国家外汇管理局资本项目管理司司长，而其总裁黄涛曾任上海银行副行长。
年9月2日，银保监会批复国民养老筹建。获批筹建后，国民养老即开始招兵买马，招聘营销和渠道推广、资产管理、精算财务、风险合规审计、信息系统和数字化运营、综合管理及人力资源等六大方向人才。据业内人士透露，国民养老招聘员工很多来自银行、证券、保险、基金以及科技企业，有着兼容多元的企业文化背景。
年3月22日，国民养老保险开业已获监管批复，整个筹建期间不到7个月时间。
清华大学社会科学学院特聘教授董克用告诉《财经》记者，“国民养老保险成立的背景首先是要积极应对人口老龄化的挑战，这是一个国家战略。加快推进二三支柱养老金的发展，是应对人口老龄化挑战的一个重要方面。”
“中国的养老金体系，第一支柱基本养老保险占据了主导地位。第一支柱就是国家的基本养老保险，覆盖的人群已经超过十亿，是世界上覆盖人数规模最大的养老金制度。第二支柱包括企业年金和职业年金，职业年金是年建立的，覆盖政府公务员、事业单位员工。企业年金是年建立的，目前已经发展了接近二十年，基金积累规模也有2万多亿。不过，企业年金的覆盖面还比较小，主要包括大型企业特别是国企的员工，90%以上的中小企业职工都没有纳入企业年金。而第三支柱在中国刚刚起步，从目前来看，第三支柱还没有发展起来。”董克用说。
“过去说‘人生七十古来稀’，现在北京上海居民平均期望寿命都已经超过80岁了，仅仅靠传统的现收现付制养老金无法适应长寿时代的要求，需要尽快发展积累型养老金，包括扩大企业年金覆盖面，积极发展第三支柱个人养老金。承担探索第三支柱创新发展的重任，这也是成立国民养老这家公司的意义。”董克用认为。
国民养老一位内部人士也表示，国民养老将承载着对第三支柱商业养老保险的一些创新探索。第三支柱养老保险需要按照保险行业的规则、规律来运作，但是实现手段、方式方法又超出了保险行业，需要金融业运用多种金融资源、方式来助力和推动养老保险的发展。在国民养老保险的股东层面，预计银行扮演更重要的角色。银行天然是中国金融业的主体主力，银行所占的资产规模、客户群体，也是远超证券业、保险业。
“中国人有储蓄的传统。银行作为股东，从银行角度来讲，是以一种投资的方式进入养老产业，从保险公司来讲可以综合利用股东资源丰富自己的产品、降低销售成本。”该人士认为。
而对于为何是银行理财子公司来做国民养老的股东，不是银行直接成为国民养老的股东，市场也颇多