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#保险业#最早出现于三个世纪前，如今已发展成为全球经济的重要组成部分。它保障企业和个人的安全和韧性，但是，其运行方式的基本原理几乎没有改变。安永认为保险业将继续推动创新。大型商业保险公司和再保险公司必须改进其产品和服务，以更好地满足客户需求。
安永在本期将为您解读保险业未来的七种业务模式。
未来十年，保险业必须反映当今企业和社会需求的现实。大型商业保险公司和再保险公司需要尤其迫切地调整其组织架构以及产品和服务，从而加强预防性服务，应对新的和不断发展的威胁，包括气候变化和网络风险。
保险业在面临挑战的同时也迎来巨大机遇。安永最新的NextWave保险报告显示，如果保险业现在就采取行动，那么很快就会迎来前所未有的增长和利润高峰。预计到年，大型商业保险公司和再保险公司将实现：
6,亿美元的收入增长综合成本率改善25%至35%为了实现这些收益，保险业必须提高活跃度和敏捷性。
从科技进步到动态价值交换的各种推力将推动保险业改变现有业务模式，并创建新的业务模式。
该报告显示整个行业已经出现七种业务模式趋势，这些趋势指明了未来保险生态系统的潜在发展方向：
01全球综合型公司
通过利用稳健的资产负债表、战略性资本投资和新的专业知识来激发不同市场的共同增长，市场支柱型企业不断发展。
未来十年，现代化技术会促使员工更新技能组合，同时创造出一种新的文化，将客户、流程效率和运营敏捷性作为保险公司业务模式的核心。
最重要的是，各机构将更加重视数据驱动力，更加依赖富有成效的合作伙伴关系和协作。欲抵消较小企业的竞争，这些能力必不可少。
02专营型保险公司
专营型公司开始通过承保其他公司不会承保的风险，来保护其市场份额。
在常规情况下依靠专业化或规模化才可立足的高度专业的商业再保险市场中，那些最成功的专营公司通过锁定可盈利的特定细分市场来应对竞争威胁，而其他公司很少如此大胆进取。这些公司的生存能力将取决于其专业知识的质量以及承保其他公司通常拒绝承保的风险的决心。
专营型保险公司未来十年的战略重点应以扩展和强化业务、预防损失以及其他高价值服务为中心进行调整。保险公司必须在风险转移方面做到更具智慧和精益性，并与合作伙伴和供应商建立更好的关系。
安永全球保险业咨询主管兼安永欧洲、中东、印度及非洲区保险业主管PeterManchester表示：“如今，精益型和科技型机构更加重视预防损失，而非转移风险。他们有不同的保险需求和期望。”
03全球再保险公司
创新型的传统再保险公司正在重组人才基础，升级技术，以提供令人信服的风险转移解决方案并进入二级市场。
未来，全球再保险公司将携手较小的团队一起设计创新的风险转移解决方案。通过与另类资本提供商建立合作伙伴关系，这些再保险公司将加强产品创新并提高其市场渗透率。此外，他们将提供多样化的产品和服务，包括主要保险产品以及新的损失预防和辅助服务。
数据方面的进步意味着再保险公司将聘用更多数据科学专家，减少理赔人员。再保险公司有能力为不同的风险偏好匹配不同的机会和新产品，这将有助于他们进入二级市场并与更多的利益相关方建立关系。
为了全面取得成功，再保险公司的战略必须优先考虑增长机遇和资本风险管理能力。他们必须与另类资本提供商合作进行产品创新，增加大数据使用并增强分析能力。
04承保代理商
未来的管理型总代理（“MGA”）蓄势待发，将利用市场趋势来打造和夺取可盈利的细分市场。
未来，精益、敏捷、充满活力的MGA将建立蓬勃发展的细分业务，利润与整个行业水平相比增长更快、规模更大。他们的唯一目的是为投资者和资本提供商的投资组合提供专业承保服务。尽管专业化是成功的关键，但仍会出现“超大型MGA”，他们会通过合并或将其成功经验复制到多个细分市场，创造10亿美元的收入。
保险公司通过利用明确定义的产品和针对性的专业知识，来开发独特的细分盈利市场。该细分市场的收入可能增长到1,亿美元，相当于目前的收入基础翻一番。最终最大的MGA可能发展成为保险公司，将对传统的业务模式构成进一步威胁。
MGA必须与最合适的合作伙伴建立关系，例如资本提供商和辅助供应商。他们还必须在寻求将其成功经验复制到多个细分市场时在增长和规模之间取得适当的平衡。
05资本提供商
精益和敏捷的投资组合管理公司通过集结强大的受托机构、MGA/管理型总承保商（“MGU”）来寻找盈利的细分市场，从而推动资本回报。
到年，一些承保公司将重点转移到专业的第三方资本配置和管理。这些公司将利用相对较少的员工和极其精简的内部模型开展业务。他们将深耕特定的细分市场、客户群和特定产品类型。这些投资组合管理公司将擅长管理与承保、理赔和其他服务提供商（例如损失预防专家）的多个委托机构之前的安排。
资本提供商的战略重点将包括确定和委任业绩最好的受托机构，并通过战略性外包来改善其运营。如果可以灵活有效地部署资金，他们将更有机会为目标客户群开发利基产品。
安永亚太区保险业主管兼安永大洋洲区金融服务咨询主管GrantA.Peters说：“将产品推向市场并寻求合适的价格点的传统做法将不足以为未来的平台驱动型企业提供服务。”
06自保型公司
保险业的客户开始与传统保险公司展开竞争，成为“超大自保型公司”，并积极设立内部职能以自行承担更多自身风险。
从前购买保险的公司现在更希望兜售风险，使传统保险公司承担新职能，淘汰一批承保机构。由于保险产品对无形资产和虚拟资产的覆盖不足，大型跨国公司不得不加大自我保险力度。由于建立起可以在公开市场上出售的职能，这些公司也可能会促成行业协会的兴起。
自保型公司在学习形成优质洞察并开发工具以更好地预防损失的同时，也要习惯于承担更多风险。若他们对大量数据资源进行深入细致的分析并了解其自身经营情况，则保险覆盖范围将与风险偏好相匹配，从而无需在公开市场上开展业务。他们还将培养技能和知识，以应对日益复杂的监管和税收环境。
自保型公司需要将风险预防纳入主要战略重点，而不仅仅是只