作为转移、分散风险的重要金融工具，保险承担着社会“稳定器”和经济“助推器”的功能。然而，就是这样一种抵御风险的金融产品，近年来，却被一些不法分子盯上，成为其非法获利后洗钱的工具。
恰逢年金融知识普及月活动开启之际，为防范洗钱案件发生，不少保险机构也在积极开展反洗钱教育宣传活动。
日前，『A智慧保』还最新获悉某家大型寿险公司成功协助有关部门破获一起借保险洗钱的案件，识别出不法分子借职务之便侵占国有资产，并通过购买保险进行洗钱的违法行为。
该起案件中，不法分子的可疑行为主要涉及：其多位亲友先后多次投保该保险公司的分红险产品，并在业务关系存续期间频繁办理退保、保费追加、变更投保人等业务，因投保金额较大，这样不寻常的动作因触发保险公司可疑交易监测指标，在保险公司上报相关部门并介入调查后，发现不法分子涉嫌职务侵占，目前相关国有资产得到追回处置。
可见，上述案件的发生不仅给保险机构反洗钱风控提供了较好范本，也给行业提了个醒，即面对不法分子隐秘、多样的洗钱套路，应时刻保持警惕，通过建立严格、缜密的内控制度和流程，来防范洗钱风险。
先来回顾下这起案件的作案过程
某日，80多岁的客户B某在其儿子A某的陪同下，前往一家大型寿险公司咨询保险业务。在咨询过程中，A某声称有万资金，主要来源于家族企业分红、股票投资及亲友赠送，希望购买分红险。但在投保交流过程中，保险公司发现，作为投保人的B某投保意向并不明确，全程由其儿子A某代为办理。
期间，因B某所投保险产品的交费期限较长，该保险公司曾试探性地建议A某作为投保人、被保险人，但均被A某果断拒绝。而且，此后A某的其他近亲属又分多次陆续投保了该保险公司的大额分红险。
不仅如此，在购买保险产品时，A某对于保险产品的收益和保障功能也并不