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最近，分红险逐渐回归主流之后，很多人都处在观望的态度。
毕竟分红不确定这一点，始终是大家最大的顾虑。
过往也有不少粉丝朋友会留言，担心近几年大环境不好，保险公司的投资收益会不会受到影响？这样分红收益会不会变少呢？
那今天我们就聊聊这些话题：
经济低迷，保险公司赚钱也难了
保险公司不赚钱，还会有分红吗？
近几年，各大保险公司的分红情况如何？
一、经济低迷，保险公司赚钱也难了这几年的投资环境不景气，相信大家也有目共睹，银行存款、国债等无风险投资，利率一降再降，有些银行甚至连大额存单都不卖了。
想追求高点的收益，选择股票、基金等需自负盈亏的投资方式，风险也变得更大。
这样的大环境下，进可攻退可守的分红险就成为很多人的避险方向。
但别忘了，保险公司同样也会投资股票、基金、存款等资产，难道它就不会受到影响吗？
我们也查看了近2年各保险公司的投资年化收益率：
来源：《中国寿险业利差损风险分析》
能看到，这2年有分红险业务的人身险公司投资收益在逐年下降。
看来大环境不好，保险公司赚钱也难。
那买了分红险，假如保险公司投资亏钱了，还会有分红吗？
二、保险公司不赚钱，还会有分红吗？大家都知道，分红险的收益由保底+分红组成，保底这部分钱能确保%拿到手，至于分红能拿到多少，就得看保险公司投资赚了多少钱。
先来了解保险公司赚到钱的情况下，会分多少给我们呢？
这一点《分红保险精算规定》第十六条里也有规定：
来源：《分红保险精算规定》
也就是说，只要保险公司投资赚了钱，就必须得给我们分红，也不能故意少分，最低得分可分配盈余的70%。
不过，今年月财联社有消息传出，监管为了降低金融风险，限定了少部分险企的分红收益最高不能超.1%。
虽然两项规定有些矛盾，但正式规定的效力肯定更高，也就是以《分红保险精算规定》为准。
如果保险公司的整体负债成本在合理范围内，当产品投资效益好时，大概率就不会限制分红水平了。
那万一保险公司投资亏钱了，我们还会有分红吗？
首先，我们得清楚，分红险的账户是独立核算的，它的收益不会和保险公司其他业务混在一起，即便保险公司其他业务出现亏损，也不会影响到我们的分红收益。
分红险账户里的钱，会拿来投资各类资产，投资范围也比较广。
不过整体投资策略偏保守，一般以低风险类资产为主，比如债券等，而权益类资产会有固定比例限制，这样就算投资的高收益产品有亏损了，也不会一下大起大落。
其次，分红险，还有一个很独特的机制——投资平滑机制。
简单点说，就是保险公司会在投资收益特别好的年份，把其中的一部分收益盈余存起来，放在一个“分红特别储备”的账户里面。
至于赚钱的时候，保险公司该拿多少盈余放到分红特别储备账户里，也会经过外部审计机构审核。
如果以后出现投资收益不好的情况，就会把之前存起来的钱拿出来当分红。
这样就算保险公司投资失利了，我们还可能有钱拿，每年的分红收益波动会小很多。
三、近几年，各大保险公司的分红情况如何？低利率时代，分红险相比固收的增额寿来说，更吃香了。
不过，它的分红收益始终还是不确定的，能不能拿？能拿多少？都是未知数，所以依旧还有不少朋友会有所担忧。
其实想看保险公司的分红水平如何，除了可以参考上面提到的保司投资能力外，分红实现率就是一个很直接的指标。
年6月0日开始，国家监管就要求保险公司每年都得披露分红实现率，相比以往现在分红更透明了。
这些分红数据在保险公司