北京哪有看白癜风的 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/mbbdf_zx/emwsafw/摘要：每每与委托人谈及保险需求，经常被问到：支付宝等手机app上都可以线上买保险，线下又有很多传统的保险公司网点，在哪买比较好呢？两种渠道的服务又有什么区别呢？今天我们就来详细梳理一下买保险线上和线下的区别。
1、产品设计不同
2、核保方式不同
3、理赔方式不同
4、保费费率不同
5、最省心的选择
一、产品设计的不同
线上产品在设计上更专攻，比如重疾险，设计上更专注于重疾责任，无捆绑、保险责任都是与重疾相关的内容，垂直度高。
线下产品在设计上则多是组合型，比如重疾险，主险多设计为寿险，附加如重疾、医疗等多个险种，保险责任看似全面，实则与重疾相关的内容不多。
二、核保方式不同
线上产品的核保一部分是智能核保，一部分是人工核保。健康告知的内容相对是比较少的，相对宽松，但无人指导，在线客服更多处理的是投保流程的问题，保险专业度不高，对于健康告知的具体要求不能很好的协助解读，会带来核保和投保的困难。
线下产品健康告知相对较多，也更严格，以人工核保为主，智能核保为辅，对于有体况的人群，风险系数较高，被拒保的可能性较大。好处是线下网点多，可以找到专业人员指导，避免投保过程中的似懂非懂。
两者的区别在于：线上核保缺乏专业指导，可能存在健康告知不正确，不全面的问题；线下核保则有较好的沟通体验，但自己要避免被销售人员误导。
三、理赔方式不同
线上产品：出险后一般是打保司报案电话，然后根据客服要求的资料清单准备对应的文件，邮寄给保司，等待理赔结果。
线下产品：联系保司代理人报案，当然也可以类似线上产品一样报案。代理人会从自身理赔经验出发，做出对应的专业指导，自己也可以去线下营业大厅办理理赔。
两者的区别在于：线上产品的理赔无专业性的协助，客服回复相对机械化，自己会比较操心。线下产品的理赔则更多依赖于代理人的专业性，如果代理人很专业，就会非常省心。
四、保费费率不同
线上产品：线上保险公司不需要租赁办公场所和雇佣大量员工，?能够节省成本，?从而降低保险费用。?
线下产品：线下门店众多，?保险公司需要雇佣更多销售人员，自身营运成本较大，最终都会体现在保险费用上。
五、最省心的选择
从上述对线上、线下产品多个维度的差异性分析，我们可以总结：
线上产品的优势：专注对应责任，垂直度高，保费有性价比；不足：核保和理赔方面缺少专业服务，投保人不够省心。
线下产品的优势：保司规模较大、信任度高，核保和理赔都有专人服务；不足：产品费率较高，存在多个险种组合捆绑的情况。
作为一名保险经纪人，线上或线下产品都有很多成交，我的深切体会是买保险线上还是线下的渠道并非最重要的，最重要的是需要靠谱的专业人士协助。
保险法第条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
设想一下：在专业保险经纪人的服务下，线上产品缺少服务的问题可以完美解决；线下产品也有经纪人协助甄别，避免被误导或购买不需要的险种。委托人仅需给出预算和对保司的偏好，剩下的事情都可以交给专业的保险经纪人来解决，省时省力省心省钱。
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我是袁鑫，热爱保险，坚持自媒体写作，有一个持续更新的
