保险公司是会破产的，这一点你知道了吗？
保险公司不会破产这一传言传了多年，可实际上，保险公司也是商业机构，也会有经营问题，也会存在优胜劣汰，所以，也会破产。
只是由于保险是国家的金融三驾马车之一，涉及民生，国家对其监管和要求都非常严格，利用政策和法规尽量规避保险公司发生经营风险。同时也做好万一保险公司破产后保单的处理办法。所以，保险相对安全。也才会有保险公司不会破产的传言。
我们今天的话题，就是万一保险公司破产后，我们的保单怎么办？国家对这一点到底是怎么安排和处理的。
为了防范保险公司经营风险、保障保险消费者合法权益，年由保监会、财政部、央行共同推动成立了保险保障基金，同年推行《保险保障基金管理办法》，以下我们简称为《办法》，为什么说到它？因为保险公司破产后我们的保单如何处理，就在这个《办法》里规定着。
14年过去了，老《办法》要满足新时代，更新是必须的，所以年10月26日，国家发布了最新的《保险保障基金的管理办法》。
这个版本的办法，共七章39条，分为总则、保险保障基金公司、保险保障基金的筹集、保险保障基金的使用、监督和管理、法律责任和附则，将于年12月12日正式实施。
咱们不看那么多啊，怎么监督、怎么管理跟咱们老百姓没关系，咱就想知道保险公司破产后，咱们的保单到底会怎么样，这部分的规定，在保险保障基金的使用部分。而且咱们主要看其中的四条就可以了。
首先我们要明白《办法》的救助对象，这一点，我们看第19条：
咱们就看划线部分就好，说的意思是：如果是财产险公司出问题了，保险保障基金直接救助保单持有人；寿险公司出问题了，救助对象会有两个，一个是保单持有人；还有一个接受人身保险合同的保单受让公司。
怎么个救助法？看第二十条：
也就是，财产保险，人身保险中的短期健康保险、短期意外伤害保险，这些保险，救助对象直接是保单持有人。破产发生后，先对破产公司进行财产清算，不够的，保险保障基金再出手救助。
如果是个人保单，5万元以内的部分，全赔，超过5万的部分，按90%赔；如果是机构的保单，5万元以内的部分，也全赔，超过5万的部分，按80%赔。
其它的长期人身保险呢？别着急，看《办法》的第二十一条：
什么意思呢？就是万一你购买保险的保险公司破产了，不用担心你的保单消失了，国家规定归属于破产公司的保险合同，要转让给其它有相同业务的保险公司。这类保单救助，来看办法的第二十二条：
这个部分，救助对象是公司了，不是保单持有人，比如A公司破产了，不管自愿还是国家指定吧，B公司来按管，这个时候，如果需要保险保障基金给钱，钱是给的B公司，给多少呢？个人的保单，最多救助保单利益的90%；机构的保单，最多救助保单利益的80%；关于第三点，简单说下，有投资成分的常见险种，有分红险、万能险、万能账户以及投连险，这些产品收益是浮动的，具体怎么救助这次没有具体方案。
我们需要注意的是，这里的救助对象是接受转让的保险公司。不是直接给个人，转让后，保险责任由接受转让的保险公司承担，《保险法》第92条规定：转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
所以，正常情况，保单接管后出现理赔，还是按合同规定执行。
最后总结一下：保险公司万一破产，财产保险，人身保险中的短期健康保险、短期意外伤害保险，救助对象直接是保单持有人，如果是个人保单，5万元以内的部分，全赔，超过5万的部分，按90%赔；如果是机构的保单，5万元以内的部分，也全赔，超过5万的部分，按80%赔。
长期人身保险，救助对象是公司，个人的保单，最多救助保单利益的90%；机构保单，最多救助保单利益的80%。
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